STEP2-3｜一人暮らしの生活費を計算してみた。貯金と遊び代は残せる？

前回は、自分の条件で一人暮らしの初期費用を計算してみた。

URの場合でも、見積もりは60万8,000円。目標にしていた50万円から、もう少し用意する必要がありそうだった。

ただ、引っ越すお金が用意できたとして、そのあとの生活はどうなるんやろう。

家賃を払って、食費も電気代も自分で出す。今やっている貯金とNISAを続けながら、飲みや遊びに使うお金も残したい。

今回は、一人暮らしを始めたら毎月いくら必要になりそうかを計算してみることにした。まだ住み始めていないので、今の支出と仮の予算を組み合わせた試算になる。

引っ越すためのお金と、暮らし続けるためのお金

前回は、契約費用や家具家電など、生活を始めるためのお金を調べた。今回は、引っ越したあとの毎月の話になる。

今は実家に月1万5,000円を入れているけど、一人暮らしを始めたら、この支払いはなくなる想定。その代わり、家賃や食費、水道光熱費を自分で払うことになる。

家賃は共益費込みで、月7万円以内を条件に探すつもり。そこに、奨学金の返済や携帯代など、今払っているお金も残る。

新しく増えるものと、そのまま続くものを並べて、毎月いくら必要か計算してみる。

予算を変えながら計算できるシミュレーターを用意した

家賃や食費を少し変えた場合も比べたい。そのたびに計算し直すのは面倒なので、手取りと支出を入力すると、支出予算の合計や残金が分かるツールを用意した。

一人暮らし生活費シミュレーターはこちら

計算は、手取り − 支出予算 − 貯金・投資 ＝ 予算を振り分けたあとの残金という形。

交際費や趣味・遊びも入力したら、それも引いたあとの残金が表示される。そこからもう一度、遊び代を引く必要はない。

円グラフは「支出予算の内訳」。貯金と投資は含めていない。医療費の備えや予備費も入るので、すべて使い切る金額ではなく、今月のお金の振り分けを見るグラフになる。

初期値は今回の記事の仮予算例。自分の給料や支出に変えて使ってもらえればと思う。

自分の一人暮らし予算を組んでみる

手取りは、9月25日に入った24万5,963円を基準にする。交通費込みの金額。

食費は月3万円、水道光熱費は合計1万2,000円で仮置きする。飲み・遊び・趣味は合わせて月3万円。これは決定したルールではなく、比較するための予算になる。

以下は、シミュレーターと同じ項目・順番で並べた表。

シミュレーターの項目	月額	今回の内訳・条件
手取り月収	245,963円	9月25日の給料。交通費込み
家賃・共益費	70,000円	物件探しの上限
食費	30,000円	仮予算
電気代	6,000円	仮予算
ガス代	4,000円	仮予算
水道代・下水道使用料	2,000円	仮予算
通信費〈携帯・ネット〉	7,600円	携帯3,600円＋ネット仮予算4,000円
交通費	22,000円	今の予算を仮に継続
日用品	3,000円	今の予算を継続
美容費	5,000円	今の予算を継続
嗜好品〈お酒・タバコなど〉	17,700円	自分はタバコ代を入力
医療費・医療費の備え	5,000円	使わなければ残す
返済〈奨学金・ローンなど〉	13,339円	自分は奨学金の返済
サブスク・サービス利用料	4,831円	ChatGPT・Prime・サーバー
保険・保険料の備え	0円	今回は未計上
交際費	30,000円	趣味・遊びと合わせて3万円の仮配分
趣味・遊び	0円	交際費と合わせて3万円の仮配分
予備費	5,000円	使わなければ残す
その他	0円	今回は追加なし
貯金額	16,500円	継続したい金額
投資額	16,500円	NISA。継続したい金額

通信費は携帯3,600円と、ネットの仮予算4,000円。サービス利用料はChatGPT約3,000円、Amazon Prime月換算約500円、サーバー約1,331円を合わせた。年払いのPrimeは予算用に丸めている。

今回は嗜好品にタバコ代を入れている。飲み会などは交際費に入れて、同じ出費を二重に数えないようにする。

**交際費と趣味・遊びは、合わせて3万円。**内訳はまだ決めていないので、試算用に交際費3万円・趣味0円と置いている。趣味にお金を使わないと決めたわけではない。

保険欄は今回は0円。契約時に払う保険とは別に、更新に備える積立などは契約内容が決まってから追加する。医療費の備えや予備費は、使わなければ残しておくお金になる。

**支出予算は、合計22万5,470円。**貯金とNISAを入れる前で、手取りから残るのは2万493円だった。

今の貯金とNISAを続けると、月1万2,507円足りない

9月の給料では、通常の貯金とNISAに、それぞれ1万6,500円を振り分けた。一人暮らし後も同じ金額を続けるなら、合わせて月3万3,000円を確保したい。

内容	月額
支出予算	225,470円
貯金	16,500円
投資〈NISA〉	16,500円
合計	258,470円
手取り	245,963円
残金	−12,507円

これでもまだ足りないのか、と思った。

家賃も食費も光熱費も、自分で払う予算にすると、思っていたほどお金が残らない。今まで自分がどれだけ実家に甘えて生きてきたかを実感した。

まだ仮の数字ではあるけど、自分が考えていた生活をそのまま並べたら、給料を超えていた。引っ越すためのお金だけを見ていたら、ここは分からないままだったと思う。

なお、一人暮らしを始めるための積立は追加していない。今回は、引っ越したあとの収支を計算している。

遊び代を減らせば収まるけど、それでいいのか

ほかの予算を変えず、交際費と趣味・遊びの合計だけを減らしてみる。

交際費＋趣味・遊びの予算	毎月の残金
30,000円	−12,507円
20,000円	−2,507円
15,000円	＋2,493円

1万5,000円まで下げればプラスになる。ただ、残るのは2,493円。食費や電気代が少し上がったら、なくなるくらいの金額だった。

それに、貯金とNISAは削りたくない。なんなら、これから増やしていきたい。

それなら遊びを減らすか、という話になるけど、そこを削りすぎると人生が楽しくなくなりそうな気もする。

お金を貯めたい。でも、今の生活も楽しみたい。STEP0で決めたお金のルールも、その両方を残すためのものだった。

自分がまず見直したいのは、タバコ代だった

そうなると、自分の支出で一番無駄だと感じているタバコを減らすしかないのかな、という気持ちになった。

今の予算は月1万7,700円。今回の不足額より大きい。

交際費と趣味・遊びは合計3万円、貯金とNISAは合計3万3,000円のまま、嗜好品欄に入れたタバコ代だけ変えるとこうなる。

タバコ代の予算	毎月の残金
17,700円	−12,507円
8,850円〈半分〉	−3,657円
0円	＋5,193円

半分にしても、まだ足りない。0円にできれば月5,193円残る計算になる。

ここを変えられたら大きい。ただ、まだ減らせたわけではないし、やめられると決めたわけでもない。タバコ代が浮く前提で、生活が回ることにはしない。

貯金や遊び代を削る前に向き合いたい支出が、自分の場合はタバコだった。実際にどう減らすか、続けられるかは、これから考えていく。

物件が決まったら、家賃・ネット代・交通費も計算し直す

今回は家賃・共益費を上限の7万円にしている。仮に合計6万5,000円の物件なら、今回より月5,000円残る。

部屋を探すときには、家賃と一緒に次のところも確認しておく。

• 共益費を含めて、毎月いくら払うのか
• ネットは無料なのか、別途契約が必要なのか
• 本町までの定期代はいくらになるのか
• ガスの種類や給湯設備はどうなっているのか

交通費が変わる場合は、会社の支給条件も確認する。今回は交通費込みの手取りを使っているので、支出だけ減らして余裕が増えた計算にしないようにしたい。

タバコを減らす話とは別に、まだ仮置きしている金額も詰めていく。

自分の予算を試すなら、分かる金額から入れてみてほしい

自分もまだ、実際の食費や光熱費は分からない。それでも、予算を並べると足りない金額や見直したい支出は見えてきた。

同じように一人暮らしを考えている人は、まずこの順番で試してみてほしい。

1. 手取りと、候補物件の家賃・共益費を入れる
2. 携帯代や返済など、今分かっている支出を入れる
3. 食費・光熱費・遊び代と、残したい貯金額を仮置きする

使わない項目は0円でいい。年払いの費用は12で割り、数か月まとめて請求される費用も月あたりに直して入力する。

残金がマイナスになったら、どの項目を変えるか比べてみる。自分の予算をそのまま使うより、自分が払っているお金と残したいものを入れた方が考えやすいと思う。

一人暮らし生活費シミュレーターで、自分の予算を計算する

毎月の予算を見たら、次に向き合う支出が見えてきた

支出予算は月22万5,470円。今と同じ貯金・NISAを足すと、月1万2,507円足りない計算になった。

貯金とNISAは残したいし、できれば増やしたい。遊びも削りすぎたくない。その中で、まず見直したいと感じたのは、月1万7,700円のタバコ代だった。

次は、実家暮らしの今の予算と並べて比較してみる。なくなる支出と増える支出を整理して、自分が続けられる予算を組んでいこうと思う。